En un entorno global cada vez más interconectado, la amenaza del crimen financiero se ha expandido más allá de las fronteras tradicionales, afectando no solo la integridad de los mercados financieros, sino también la estabilidad económica y social a nivel mundial. La capacitación en prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (PLAFT) no es simplemente una obligación legal, sino un imperativo estratégico para las empresas que buscan proteger su reputación, sus operaciones y, en última instancia, contribuir a la seguridad global. Las normativas internacionales y locales han subrayado la capacitación como la primera línea de defensa contra estos delitos, reconociendo que un equipo bien formado es la piedra angular en la lucha contra el crimen financiero. A medida que las tácticas de los delincuentes se vuelven más sofisticadas, el conocimiento y las competencias del personal deben evolucionar con igual rapidez, convirtiendo la capacitación continua en un baluarte indispensable para cualquier organización que desee prosperar en el entorno económico actual.
La Importancia de la Capacitación en PLAFT
¿Sabías que una sola transacción sospechosa no reportada puede poner en riesgo la reputación y estabilidad de tu empresa? En el mundo empresarial actual, donde el crimen financiero es cada vez más sofisticado, la capacitación en Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLAFT) se ha convertido en un elemento esencial para cualquier organización que desee protegerse y cumplir con las normativas vigentes.
Los Sujetos Obligados (entidades que deben cumplir con normativas de prevención de lavado de activos) están legalmente obligados a desarrollar programas de capacitación continua. Estos programas no solo deben abarcar las regulaciones actuales, sino también preparar al personal para enfrentar los desafíos del crimen financiero moderno y las nuevas tipologías de fraude.
Según el Artículo 34 de la Ley 155-17, los Sujetos Obligados deben implementar un programa de cumplimiento basado en riesgos, adaptado a la estructura y complejidad de sus operaciones. Esto significa que todo el personal, desde la alta gerencia hasta los empleados de primera línea, debe recibir capacitación permanente en las mejores prácticas de prevención.
Pero, ¿por qué es tan crucial la capacitación en PLAFT? No solo es una obligación legal, sino una estrategia vital para la supervivencia y el éxito de tu negocio. La falta de una capacitación adecuada puede exponer a las empresas a sanciones graves. El Artículo 70 de la misma ley establece que no cumplir con la capacitación continua del personal es considerado una infracción administrativa grave, que puede resultar en multas, sanciones reputacionales e incluso la pérdida de licencias para operar.
¿Qué Debe Incluir un Programa de Capacitación en PLAFT?
Para que la capacitación sea efectiva, debe estar diseñada a medida de las necesidades de cada entidad y su exposición al riesgo. La Nota Interpretativa de la Recomendación 18 del GAFI establece que los programas de capacitación deben incluir:
- Políticas y Procedimientos de Cumplimiento Interno: Los empleados deben entender las políticas y procedimientos de la empresa y cómo aplicarlos en su trabajo diario. Esto incluye acuerdos apropiados para el manejo del cumplimiento y procedimientos de inspección interna.
- Capacitación Continua: La formación en PLAFT no puede ser una actividad aislada; debe ser un programa continuo que se actualice periódicamente con las mejores prácticas internacionales y las nuevas tendencias del crimen financiero.
- Niveles Diferenciados de Capacitación: No todos los empleados requieren el mismo nivel de formación. Por ejemplo, los Oficiales de Cumplimiento deben recibir formación especializada al menos dos veces al año, mientras que los empleados de atención al cliente necesitan capacitaciones básicas pero frecuentes para identificar señales de alerta en las operaciones diarias.
Áreas Clave de Capacitación en PLAFT
Las normativas nacionales y recomendaciones internacionales identifican varios temas críticos que deben abordarse en un programa de capacitación eficaz:
- Gestión del Riesgo y Señales de Alerta: Todo empleado debe ser capaz de identificar conductas sospechosas y reportarlas de inmediato. Esto incluye reconocer señales de alerta, como transacciones inusuales, movimientos de fondos a jurisdicciones de alto riesgo o clientes que evitan proporcionar documentación.
- Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS): Los empleados deben estar capacitados para saber cuándo y cómo reportar una operación sospechosa. La falta de estos reportes podría derivar en sanciones regulatorias graves para la empresa.
- Conozca a su Cliente (KYC): La capacitación sobre la política de KYC es esencial. Los empleados deben conocer cómo validar la identidad de los clientes, analizar sus transacciones y detectar comportamientos atípicos.
- Capacitación Específica para Altos Ejecutivos y Miembros del Consejo: Según la Ley 155-17 y el Reglamento PLAFT del Mercado de Valores, los altos ejecutivos y miembros del consejo de administración deben recibir capacitaciones especializadas sobre su responsabilidad en la implementación de políticas de prevención. La falta de cumplimiento por parte de la alta gerencia puede tener graves consecuencias, incluyendo responsabilidad penal y administrativa.
Implementación de un Programa Continuo de Capacitación
La clave del éxito de un programa de capacitación en PLAFT es su carácter continuo y adaptable. Los delitos financieros están en constante evolución, por lo que las empresas deben actualizar sus capacitaciones conforme a las mejores prácticas internacionales y las recomendaciones de organismos como el GAFI y la IOSCO.
En el contexto local, por un lado, el Artículo 9 de las Normas Generales 01-2018, 02-2018 y 04-2018 y el Artículo 10-2018 de la Norma General 03-2018 establece que los Sujetos Obligados No Financieros deben garantizar que el programa de capacitación cubra al menos los siguientes aspectos:
- Sensibilización sobre gestión de riesgos para la prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
- Capacitación anual general para todo el personal que tenga contacto con clientes.
- Capacitación especializada para el Oficial de Cumplimiento, de un mínimo de 12 horas anuales.
- Programas de actualización enfocados en la identificación de nuevas tipologías de lavado de activos.
De su lado, en el caso del Mercado de Valores dominicano, según el Artículo 12 del Reglamento PLAFT, los intermediarios de valores deben ejecutar un programa anual de capacitación para los miembros del consejo de administración, ejecutivos principales y empleados respecto a la prevención de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y de la proliferación de armas de destrucción masiva, que como mínimo debe garantizar 2 capacitaciones especializadas para el Oficial de Cumplimiento; 1 capacitación especializada cada año para el personal de negocios, demás ejecutivos (gerentes) y miembros del consejo de administración; y, 1 capacitación de inducción en materia PLAFT al momento de la vinculación, para el resto del personal de estos. Además de ello, el programa de capacitación debe incluir una evaluación de su efectividad.
Al margen de los sujetos obligados no financieros y los intermediarios de valores, la obligación de impartir capacitaciones regulares en materia PLAFT se extiende a las demás entidades consideradas sujetos obligados financieros y otras instituciones descritas por la regulación.
La Capacitación como un Elemento Diferenciador
En un mercado competitivo, la capacitación en PLAFT puede ser un elemento diferenciador que fortalece la confianza de los clientes y socios comerciales. Las empresas que invierten en una capacitación robusta y continua crean una cultura organizacional de cumplimiento, lo que no solo las protege de sanciones, sino que también mejora su reputación y les brinda una ventaja adicional.
Imagina tener un equipo capaz de detectar y prevenir fraudes antes de que ocurran, evitando pérdidas financieras y daños a tu imagen corporativa. Eso es lo que logra una capacitación efectiva en PLAFT.
En Excelsior, reconocemos que la capacitación es la primera línea de defensa contra el crimen financiero global. Por eso, ofrecemos masterclasses exclusivas mensuales para nuestra comunidad, diseñadas para que los profesionales en compliance y PLAFT se mantengan al día con las últimas tendencias y normativas. Únete a nuestra comunidad aquí y accede a contenido educativo exclusivo, sin costo alguno, que te permitirá llevar la prevención del crimen financiero a un nuevo nivel. Destacamos que, tanto la UAF como la SIMV, la SIB y otras autoridades competentes imparten periódicamente capacitaciones de manera gratuita sobre aspectos de prevención de lavado.
La capacitación en PLAFT no es solo una obligación regulatoria; es una inversión estratégica en la protección y sostenibilidad de tu empresa. Un programa de capacitación eficaz y continuo garantiza que todo el personal esté preparado para enfrentar las amenazas del crimen financiero, minimizando los riesgos y fortaleciendo la reputación corporativa.
Los delitos son cada vez más sofisticados, de ahí que, la mejor defensa es la preparación constante.