El lavado de dinero es una amenaza constante tanto para los sujetos obligados financieros como para los no financieros. En la República Dominicana, cumplir con las normativas de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLAFT) es esencial para evitar sanciones y proteger la integridad del sistema financiero, socioeconómico y comercial. Sin embargo, entender cómo operan los lavadores y qué métodos utilizan es clave para identificar señales de alerta y proteger tu negocio.
Este artículo detalla los métodos más comunes de lavado dinero y te proporciona herramientas prácticas para identificarlos y aplicar estrategias efectivas de compliance y monitoreo en tus operaciones.
Métodos más comunes de lavado de dinero
El lavado de dinero puede tomar muchas formas y, a menudo, se adapta al contexto del negocio o sector involucrado. Aquí te presentamos los métodos más utilizados en diferentes tipos de operaciones, tanto en el ámbito financiero como no financiero.
1. Empresas de carpeta y negocios de alto volumen de efectivo
Uno de los métodos más utilizados para lavar dinero es a través de empresas de carpeta (conocidas también como empresas de fachada) o negocios que manejan altos volúmenes de efectivo, como casinos, restaurantes y tiendas de lujo. Estas empresas se utilizan para mezclar dinero ilícito con ingresos legítimos. Por ejemplo, en un restaurante o un bar, se puede registrar más ventas de las que realmente ocurrieron para justificar el ingreso de dinero sucio.
¿Cómo protegerte? Si eres un Sujeto Obligado y tu empresa opera con grandes volúmenes de efectivo, es esencial implementar sistemas de control interno rigurosos para monitorear las transacciones y asegurarte de que todas las entradas de dinero estén justificadas. Además, contar con auditorías externas puede ser una herramienta clave para identificar irregularidades.
2. Pitufeo o estructuración
El pitufeo, también conocido como estructuración, es una técnica que implica dividir grandes sumas de dinero en pequeñas transacciones hechas con el objetivo de pasar desapercibidas por los controles del sistema financiero o los umbrales de alertas (por ejemplo, los el umbral de los US$15,000.00 establecido por la Ley 155-17). Estas transacciones se realizan en cuentas bancarias o en empresas legítimas para evitar el radar de las autoridades competentes.
¿Cómo protegerte? Implementar límites de transacciones y realizar monitoreo continuo es fundamental. Los Sujetos Obligados, tanto financieros como no financieros, deben estar alertas a los depósitos o transferencias que, aunque pequeños, muestren patrones irregulares. Existen plataformas tecnológicas que permiten detectar este tipo de actividades y generar alertas automáticas para investigar estas transacciones.
3. Compraventa de bienes de lujo
Los delincuentes utilizan la compra de bienes de lujo como inmuebles, autos, yates o piezas de arte para lavar dinero. Estos bienes pueden ser adquiridos con dinero ilícito y luego vendidos a un precio más alto para integrar el dinero en la economía formal. En algunos casos, los criminales adquieren bienes en efectivo o a través de terceros para ocultar su identidad.
¿Cómo protegerte? Si tu empresa está involucrada (o tú lo estás) en la venta de bienes de lujo, debes exigir información clara sobre el origen de los fondos en cada transacción. Implementar políticas de conozca a su cliente (KYC) es crucial para verificar la identidad de los compradores y el origen de sus fondos. Además, es recomendable contar con verificaciones cruzadas de listas de sanciones internacionales, como las emitidas por la OFAC y la ONU, que te ayudarán a evitar vínculos con clientes de alto riesgo. ComplianceX automatiza los procesos de debida diligencia.
4. Uso de criptomonedas
El uso de criptomonedas ha aumentado significativamente como método para lavar dinero. Debido a su carácter descentralizado y la posibilidad de realizar transacciones anónimas, las criptomonedas ofrecen una vía atractiva para mover fondos ilícitos sin dejar un rastro claro. Aunque las regulaciones sobre criptomonedas están en evolución, siguen siendo una herramienta compleja de controlar.
¿Cómo protegerte? Si tu empresa está expuesta al uso de criptomonedas, es crucial implementar políticas de debida diligencia tecnológicas y monitorear las transacciones a través de exchanges o brokers regulados. Asegúrate de trabajar con plataformas que cumplan con las normativas de conozca a su cliente (KYC) y monitoreo de transacciones sospechosas.
5. Transferencias internacionales y empresas offshore
El uso de empresas offshore o transferencias internacionales para mover dinero entre distintas jurisdicciones es un método ampliamente utilizado para ocultar el origen ilícito de los fondos. Los criminales aprovechan las regulaciones más flexibles de ciertos países o paraísos fiscales para evitar el escrutinio.
¿Cómo protegerte? Es importante tener en cuenta que las transacciones internacionales, especialmente hacia jurisdicciones de alto riesgo, requieren debida diligencia ampliada. Las empresas deben identificar claramente a los beneficiarios finales y monitorear las transacciones internacionales que no sean coherentes con el perfil del cliente o el negocio. Utilizar herramientas de monitoreo continuo puede ayudarte a identificar movimientos inusuales en tiempo real.
Consejos para proteger tu negocio
Además de conocer los métodos comunes de lavado de dinero, es fundamental implementar las siguientes estrategias para proteger tu empresa:
a. Implementa un programa efectivo de cumplimiento
El programa de cumplimiento debe estar alineado con la normativa vigente: si eres un Sujeto Obligado dominicano, pues, la Ley 155-17 constituye el marco principal, seguido de la regulación sectorial correspondiente, además de aquellas normas internacionales aplicables (como FATCA, para algunos sectores). Este programa debe incluir políticas claras de KYC, debida diligencia (incluida la ampliada para clientes de alto riesgo), capacitación, monitoreo continuo de transacciones y auditoría.
b. Utiliza herramientas tecnológicas avanzadas
Hoy en día, existen soluciones tecnológicas que facilitan el cumplimiento. Plataformas como ComplianceX te permiten automatizar la verificación de clientes y monitorear las transacciones en tiempo real, asegurándote de cumplir con las normativas nacionales e internacionales. Estas herramientas son clave para reducir los errores humanos y detectar actividades sospechosas antes de que sea demasiado tarde.
c. Capacita a tu equipo continuamente
La capacitación continua de tu equipo en señales de alerta y normativas sobre PLAFT es esencial. Los empleados que están en contacto directo con clientes deben ser capaces de identificar patrones inusuales y reportar operaciones sospechosas de inmediato. Asegúrate de que tu equipo esté siempre al día con las mejores prácticas y nuevas tipologías de lavado de activos. En Excelsior entendemos que la capacitación continua es la primera línea de defensa, por tanto, estamos comprometidos con ofrecer programas de formación en materia PLAFT meticulosamente diseñados. Conoce más aquí.
d. Audita regularmente tus procesos internos
Realizar auditorías internas y externas regularmente es crucial para detectar fallos en tus procesos de compliance. Una auditoría eficaz puede identificar brechas en el sistema de control y proporcionar recomendaciones para reforzar la seguridad y evitar ser blanco de actividades ilícitas.
El lavado de dinero sigue evolucionando con nuevas técnicas cada vez más sofisticadas. Como empresa, tanto si eres un sujeto obligado financiero como no financiero, es fundamental conocer los métodos más comunes utilizados por los criminales y estar preparado para proteger tu negocio. Implementar un programa de cumplimiento sólido, usar herramientas tecnológicas avanzadas y capacitar continuamente a tu personal te permitirá reducir riesgos y mantener la integridad operativa en un entorno global cada vez más complejo.
Para conocer más sobre las etapas del lavado de dinero, te recomendamos leer nuestro artículo: ¿Qué es el lavado de activos y cómo prevenirlo?. Además, para obtener más información sobre cómo proteger tu negocio, consulta nuestro artículo sobre Estrategias Avanzadas de Verificación de Debida Diligencia.