El lavado de activos no se limita a un solo sector ni a una única forma de operar. A medida que los delincuentes buscan maneras más creativas de hacer y ocultar sus actividades ilícitas, las señales de alerta pueden variar según la industria o el tipo de transacción. En la República Dominicana, la Ley 155-17 exige a los Sujetos Obligados estar vigilantes y reportar cualquier operación sospechosa a las autoridades competentes.
En este artículo, te mostraremos las señales de alerta más comunes que pueden indicar actividades de lavado de dinero en distintos sectores, y cómo puedes identificarlas para proteger tu negocio.
¿Qué son las señales de alerta?
Las señales de alerta son indicios o comportamientos que pueden sugerir que una transacción, cliente o actividad está relacionada con el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo. Estas señales no necesariamente confirman un delito, pero deben ser investigadas y reportadas a las autoridades competentes, como la Unidad de Análisis Financiero (UAF), para evitar riesgos mayores.
Señales de alerta generales aplicables a todos los sectores
Antes de entrar en los sectores específicos, es importante destacar algunas señales de alerta universales que pueden aplicarse a cualquier tipo de negocio:
- Transacciones en efectivo inusuales: Pagos en efectivo por montos elevados o repetidos que no son coherentes con el perfil del cliente o el tipo de negocio.
- Complejidad innecesaria en las transacciones: Uso de estructuras complicadas o de múltiples cuentas para realizar transferencias sin justificación comercial válida.
- Clientes que evitan proporcionar información: Resistirse a proporcionar detalles básicos de identificación o documentación financiera.
- Transferencias internacionales frecuentes: Movimientos recurrentes de dinero hacia o desde jurisdicciones consideradas de alto riesgo o paraísos fiscales.
- Cambios repentinos en la actividad del cliente: Un cliente que antes realizaba transacciones regulares y de bajo monto empieza a mover grandes sumas de dinero de manera inesperada y sin justificación alguna.
Señales de alerta específicas por sector
Cada sector tiene características particulares que pueden hacer que ciertos patrones o transacciones sean sospechosas. Aquí te mostramos cómo identificar las señales de alerta más relevantes en diferentes sectores:
- Sector financiero
El sector financiero es especialmente vulnerable al lavado de activos debido al volumen de transacciones que maneja. Entre las señales de alerta más comunes se encuentran:
- Transacciones no consistentes con el perfil del cliente: Si un cliente realiza depósitos o transferencias que no se ajustan a su actividad económica declarada o historial financiero.
- Cuentas inactivas que se activan de repente: Cuentas que no han mostrado actividad durante un largo período y de repente empiezan a recibir o enviar grandes sumas de dinero.
- Estructuración de depósitos: Depósitos fraccionados en múltiples cuentas para evitar reportes de grandes transacciones (conocido como pitufeo).
¿Cómo protegerse? Implementa un sistema de monitoreo automático de transacciones para identificar patrones inusuales en tiempo real y generar alertas.
- Sector inmobiliario
El mercado inmobiliario es uno de los sectores preferidos para lavar dinero debido a los altos valores de los activos y la facilidad para justificar grandes transacciones. Entre las señales de alerta destacan:
- Pagos en efectivo por propiedades: Los pagos por inmuebles en efectivo, especialmente cuando el valor es elevado, deben ser considerados sospechosos.
- Uso de intermediarios sin justificación clara: Si el comprador utiliza un intermediario o representante, pero no hay una razón lógica o comercial clara para hacerlo.
- Adquisiciones repetidas de inmuebles: Un cliente que compra y vende propiedades repetidamente en un periodo corto de tiempo sin fines comerciales claros.
¿Cómo protegerse? Exige documentación exhaustiva sobre el origen de los fondos y verifica la identidad del comprador mediante una debida diligencia rigurosa.
- Sector de lujo (joyerías, vehículos, arte)
El uso de bienes de lujo es una técnica común en el lavado de dinero, ya que estos activos pueden ser adquiridos con dinero ilícito y luego revendidos para integrar el dinero a la economía legal.
- Pagos en efectivo elevados: Los clientes que compran bienes de alto valor en efectivo o utilizan varios métodos de pago para completar la transacción.
- Falta de interés en los precios o detalles del producto: Un cliente que parece más interesado en completar rápidamente la transacción que en los detalles del bien que está comprando.
- Clientes que compran a través de terceros: Si un cliente insiste en realizar la compra a través de un intermediario o bajo el nombre de otra persona sin una razón clara.
¿Cómo protegerse? Implementa una política de Conozca a su Cliente (KYC) para verificar la identidad de los compradores y solicitar la documentación de origen de los fondos correspondiente.
- Sector de casinos y juegos de azar
Los casinos son especialmente vulnerables al lavado de dinero debido al gran volumen de efectivo que manejan diariamente. Las señales de alerta incluyen:
- Grandes sumas de dinero en efectivo para comprar fichas: Un cliente que compra fichas de juego en efectivo, pero luego las cambia por un cheque sin haber jugado o con muy poca actividad en el casino.
- Clientes que evitan el contacto con el personal: Individuos que parecen evitar el contacto con el personal del casino o no quieren proporcionar documentación personal.
- Uso de terceros para transacciones: Clientes que insisten en usar a otra persona para realizar sus transacciones dentro del casino sin una razón válida.
¿Cómo protegerse? Los casinos deben implementar monitoreo en tiempo real de las transacciones de los clientes y realizar reportes cuando detecten patrones inusuales.
- Sector de construcción
El sector de la construcción también ha sido utilizado para lavar dinero, debido a los grandes proyectos que involucran múltiples contratos y pagos.
- Pagos por adelantado o en efectivo por proyectos grandes: Cuando un cliente paga grandes sumas en efectivo o por adelantado sin justificación comercial aparente.
- Clientes que buscan contratos innecesariamente complejos: Uso de múltiples empresas o contratos para llevar a cabo proyectos que podrían gestionarse de manera más simple.
- Proyectos que involucran a empresas recién constituidas: Las empresas de construcción que contratan proveedores o subcontratistas que han sido creados recientemente pueden estar involucradas en esquemas de lavado de dinero.
¿Cómo protegerse? Realiza verificaciones de antecedentes de los proveedores y clientes, y monitorea cualquier transacción o contrato que no esté alineado con los patrones habituales del sector.
En conclusión, identificar señales de alerta de lavado de activos es un desafío continuo para los sujetos obligados en diferentes sectores. Entender cómo estas señales varían según el tipo de actividad o industria es clave para implementar controles efectivos. La debida diligencia, el monitoreo continuo y el uso de herramientas automatizadas son esenciales para mitigar riesgos y garantizar el cumplimiento de las normativas locales e internacionales.