¿Alguna vez te has preguntado cómo incluso las empresas legítimas pueden terminar lavando dinero sin siquiera saberlo? Puede sonar como el guión de una mala película, pero en la economía global de hoy, el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo son problemas complejos que afectan a empresas en todos los sectores.
La legislación dominicana, a través de la Ley 155-17, identifica a ciertas entidades y profesiones como “sujetos obligados” a implementar medidas de prevención. Sin embargo, el desconocimiento de estas obligaciones puede llevar a sanciones severas y dañar la reputación de estas instituciones y personas.
De ahí que, desconocer las responsabilidades de los sujetos obligados no solo aumenta el riesgo de que actividades ilegales se estén dando bajo la vigilancia de quienes deben prever, sino que también amenaza la integridad financiera del país y de sus negocios.
¿Quiénes son sujetos obligados?
Se dividen en dos categorías: los financieros y los no financieros. Entre los financieros se encuentran bancos, puestos de bolsa, aseguradoras, fiduciarias, administradoras de fondos, entre otros. En el ámbito no financiero, encontramos desde dealers, constructoras, agentes inmobiliarios, comerciantes de metales y piedras preciosas, casinos y joyerías hasta profesionales del derecho y contabilidad que realizan transacciones significativas en representación de sus clientes.
Medidas prácticas para cumplir y proteger tu negocio:
- Evaluación y categorización: Determina si tu empresa o tú personalmente caen bajo la categoría del sujeto obligado según la Ley 155-17.
- Implementación de un programa de cumplimiento: Adapta un programa basado en el riesgo a la estructura y actividad de tu empresa. Esto debe incluir políticas de prevención, capacitación continua, y un régimen de sanciones disciplinarias.
- Conocimiento profundo: Realiza una debida diligencia efectiva de clientes, empleados y partes relacionadas.
- Oficial de Cumplimiento: Es imprescindible que cuentes con el personal adecuado y especializado que se encargue de liderar los procesos de prevención de lavado.
- Monitoreo activo: Vigila las transacciones que maneja tu empresa.
- Conservación de registros y reportes: Mantén registros detallados y cumple con los reportes necesarios a las autoridades.
La tecnología como aliada clave:
En la era digital, las herramientas tecnológicas se han convertido en un componente esencial para gestionar eficazmente los riesgos y asegurar el cumplimiento normativo. La adopción de plataformas avanzadas de análisis de datos puede transformar significativamente cómo las empresas monitorean y controlan sus operaciones.
Por ejemplo, herramientas como ComplianceX facilitan la detección temprana de actividades sospechosas al automatizar la verificación de clientes, empleados y relacionados contra listas de sanciones actualizadas. Estas tecnologías permiten a las empresas realizar un seguimiento más riguroso sin necesidad de invertir un excesivo número de horas hombre en estas tareas, lo cual ayuda a prevenir problemas en lugar de reaccionar a ellos.
Según el GAFI, cerca del 90% de las instituciones financieras que adoptan estas tecnologías avanzadas reducen significativamente sus costos de cumplimiento y mejoran su capacidad de detectar actividades fraudulentas.
Opportunities and Challenges of New Technologies for AML/CFT, 2020.
Este tipo de soluciones no solo aumenta la eficiencia operativa, sino que también mejora la capacidad de las empresas para responder rápidamente a potenciales amenazas, garantizando un entorno de negocios más seguro y confiable.
En fin, ser un sujeto obligado conlleva grandes responsabilidades pero también grandes oportunidades. Recuerda que cumplir -y hacerlo bien- no solo te protege de multas y sanciones, sino que también refuerza la integridad de tu marca y fortalece la confianza de tus clientes y socios. En un mundo donde la transparencia y la responsabilidad son cada vez más valoradas, garantizar que tu empresa cumpla con sus obligaciones es también una forma de destacarte en el mercado.
En Excelsior, estamos aquí para ayudarte a transformar estos desafíos en oportunidades.